Pytania i Odpowiedzi
Otwarty fundusz emerytalny (OFE, drugi filar) jest częścią systemu emerytalnego, z którego w przyszłości będzie wypłacana Twoja emerytura.
Do otwartego funduszu emerytalnego co miesiąc ZUS przekazuje część Twojej składki na ubezpieczenie społeczne, którą do ZUS odprowadza pracodawca. Obecnie jest to 7,3% podstawy na ubezpieczenie społeczne (naszych zarobków brutto). Pieniądze do OFE wpłaca wyłącznie ZUS. Klient nie może nic wpłacić sam
1 Filar - zreformowany Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), do którego jest przekazywana składka emerytalna, zapisywana jednak na indywidualnym koncie ubezpieczonego. Składka ta jest waloryzowana w stosunku do inflacji i wzrostu funduszu płac. I filar - ZUS nadal opiera się na realizowaniu tzw, umowy pokoleniowej,
2 Filar - Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE), tworzone i zarządzane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE). Podstawową funkcją PTE jest pomnażanie wpływających do OFE składek,
3 Filar - dodatkowy, całkowicie dobrowolny system oszczędzania umożliwiający podniesienie wysokości podstawowej emerytury otrzymywanej w przyszłości z I lub z I i II filaru.
Przystąpienie do OFE jest obowiązkowe dla wszystkich ubezpieczonych urodzonych po 31 grudnia 1968 roku. Osoby te nie mogą gromadzić składek jedynie w I filarze.
Ustawa mówi, że fundusz emerytalny (OFE) trzeba wybrać w ciągu 7 dni od podjęcia pierwszej pracy. Jeżeli jednak nie dokonamy tego wybory w wyznaczonym czasie wówczas – Zostaniemy wylosowaniu przez ZUS. Są dwa losowania w terminach 10 stycznia i 10 lipca każdego roku. W praktyce więc do tego czasu masz okazję wyboru twojego OFE. Aczkolwiek jeśli zapomniałeś lub nie zdążyłeś wybrać w ciągu tych siedmiu dni funduszu to zostaniesz o tym poinformowany drogą listowną przez ZUS który przyśle Tobie wezwanie do wyboru Funduszu Emerytalnego.
Zgodnie z ustawą emerytalną można być członkiem tylko jednego OFE. Jednak decyzja o wyborze funduszu nie musi być ostateczna - w każdej chwili można ją zmienić. W przypadku podjęcia decyzji o zmianie OFE, należy podpisać umowę z nowo wybranym funduszem, a następnie zawiadomić o tym na piśmie fundusz, do którego dotychczas były wpłacane składki. Należy jednak pamiętać, że zmiana OFE może pociągać za sobą dodatkowe opłaty. PTE nie pobiera opłat za zmianę funduszu w przypadku, gdy staż członkowski jest dłuższy niż 2 lata. Jeżeli wynosi od od roku do dwóch lat opłata wyniesie 80 zł, a w przypadku, gdy nie przekracza roku - 160 zł. Opłata ta nie jest potrącana ze środków zgromadzonych na rachunku, lecz wpłacana na konto PTE z środków własnych, a więc potocznie "z kieszeni" osoby zmieniającej fundusz.
Pieniądze w OFE są inwestowane na indywidualne konto, o stanie którego Członek będzie regularnie informowany, Klient nie angażuje swoich oszczędności na ten cel - składki do Funduszu stanowią część środków, które pracodawca wpłaca do ZUS. Środki zgromadzone na koncie podlegają dziedziczeniu,
Tworzy się go z wpłat wnoszonych przez wszystkie działające na polskim rynku otwarte fundusze emerytalne. Funduszem Gwarancyjnym administruje Krajowy Depozyt papierów Wartościowych.
Wszystkie osoby, które nie wybiorą OFE w ciągu 7 dni od rozpoczęcia pracy lub działalności gospodarczej - a w praktyce do 10 stycznia lub 10 lipca danego roku - zostaną losowo przydzielone do mniejszych funduszy, mających nie więcej niż 10% udziału w rynku. Losowanie OFE odbywa się 31 stycznia i 31 lipca. Ale fundusz emerytalny, który wylosujesz może osiągać słabe wyniki inwestycyjne! Dlatego lepiej samemu zadecydować o wyborze OFE. Pamiętaj: z losowania OFE wykluczone są największe fundusze emerytalne
Po rozpoczęciu pracy każdy musi wybrać otwarty fundusz emerytalny. Jeżeli ZUS przesłał upomnienie zatytułowane " wezwanie do zawarcia umowy z otwartym funduszem emerytalnym " oznacza to, że nie dokonałeś wyboru OFE, a pracujesz lub pracowałeś. Jeżeli otrzymałeś list, powinieneś natychmiast wybrać otwarty fundusz emerytalny aby nie być poddanym losowaniu.
Są 2 sposoby sprawdzenia. Jednym z nich jest oficjalne pismo wystosowane do ZUS o podanie informacji na temat przynależności do OFE. Drugim sposobem jest kontakt z naszym doradcą finansowym. W jego kwestiach leżą : odzyskiwania brakujących składek, wyjaśniania kwestii przynależności do OFE , aktualizacji danych osobowych itp.
Według nas najlepiej wybrać fundusz z kapitałem zagranicznym i największa liczbą członków. Z praktyki widzimy ze polskie fundusze mimo czasem dobrych wyników mają tendencję do rozpadania się. Najlepszymi funduszami na rynku są ING, Generali oraz Commercial Union. Sugerujemy nie kierować się krótkoterminowymi stopami zwrotu a stopą zwrotu od początku działalności oraz liczbą członków funduszu.